#fintech很可憐

#金管會假開放

#開放P2P只要確保業者會不會捲款

#聯徵資料是屬於我的我有權決定把資料給誰

最快本月底P2P業者即將可以和銀行合作了，包括資金保管、金流、廣告合作、徵審、債權文件保管和委外行銷等六個合作項目。

一一拆解來看，資金保管與金流是屬於銀行的業務範圍，兩者合作可以協助金流安全的確認，是好的合作方式；透過這樣的合作便於雙方確認是否確實還款和確認債權歸屬。

但其他的合作，看起來就有點......🤔🤔🤔

🔎以金管會的說法：P2P業者缺乏的是借款者徵信資料庫深度不足，銀行的優勢在擁有完整的信用資料，兩者合作，互蒙其利。然而銀行的徵信資料都集中在聯徵中心，僅因為P2P業者目前無法加入聯徵中心會員，所以需要透過銀行來調出借款者資料。

🤔但徵信資料是屬於借款者個人所有，那他為何不能決定他的資料要不要給他借貸的公司看？為什麼申請了，卻不能指定傳送給哪一家業者？

😣金管會一再以保護個資為由，阻止業者加入聯徵中心會員，如此一來，業者累積的徵信資料也無法同步累積到原始資料庫，那金管會又如何確保借款人不會超過其所設定的，借款者只能借貸月薪22倍的負債上限？

放眼世界，如果依照銀行的授信模式，世界的P2P可能也做不下去了；目前P2P業者都採取新的授信模式，諾貝爾和平獎得主尤努斯的孟加拉鄉村銀行也是一樣（參考）。

委外行銷這件事情就更有趣了，當企業成長到一定的規模，就把客戶轉給銀行？那這些平台是否都是銀行的試毒針？測試無毒後再把客戶端給銀行用？

銀行與新創攜手合作，是金融科技未來不可逆的趨勢，但金融與新創合作必須在平等的條件下才有可能雙贏，否則最後依舊是地下金融，無法變成地上金融。

*補充：

聯徵中心為全台灣唯一銀行間徵信資料處理交換服務事業機構

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#金融科技 #P2P #網路借貸

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